La gran banca y el sector financiero ya alcanzan el 70% de sus servicios bajo la llave digital
Un informe publicado en el marco del Observatorio de Digitalización Financiera Funcas-KPMG revela que la digitalización en España ha experimentado un crecimiento notable en los últimos años. Según este informe, la penetración de la digitalización en el país alcanzó el 70% en 2022, en comparación con el 52% registrado en 2020 y el 49% en 2018.
Durante la presentación del informe en Madrid, Carlos Cuatrecasas, socio de FS-Strategy de KPMG en España, indicó que se prevé que la tasa de digitalización alcance el 85% para 2026, acercándose así a los países nórdicos, que ya superan el 90% en cuanto a la adopción de tecnologías digitales en el sector financiero.
No obstante, Cuatrecasas destacó que en los países nórdicos, esta tasa de digitalización se ha "estancado" debido a que la población que aún no ha adoptado tecnologías digitales en el sector financiero corresponde a personas mayores. El desafío para España será incluir a estos grupos demográficos en el proceso de digitalización, manteniendo al mismo tiempo opciones para aquellos que prefieran interacciones tradicionales.
En lo que respecta a los pagos, Cuatrecasas informó que la facturación del comercio electrónico ha aumentado en más del 50% en tres años, pasando de 48.800 millones de euros en 2019 a 74.721 millones de euros en 2022.
Las compras en línea no recurrentes aumentaron un 90% en 2022, representando el 16% del total de las compras. En comparación, en los comercios físicos, los pagos en efectivo disminuyeron del 83% al 50% en tres años, lo que se atribuye a la comodidad y a la influencia de la pandemia.
El informe también destaca la proliferación de entidades digitales en España, que incluyen fintech y neobancos, con un total de alrededor de 720.
Cuatrecasas señaló que alrededor del 90% de los españoles conoce alguna de estas entidades, y el 60% ha trabajado u operado con alguna de ellas. Sin embargo, son los jóvenes, como los millennials y los nativos digitales, quienes más utilizan estas entidades, con un 35% de ellos siendo usuarios recurrentes.
Esta tendencia ha llevado a que la cuota de mercado de las entidades digitales pase del 18-19% en 2019 al 30% en 2022.
A pesar de estos avances, Cuatrecasas advirtió que las entidades digitales podrían enfrentar desafíos en el actual entorno de tipos de interés, lo que podría afectar su ventaja competitiva. Además, señaló que algunas fintechs podrían no ser viables a largo plazo, mientras que otras podrían convertirse en aliados para impulsar la digitalización de los bancos tradicionales.
Uno de los desafíos clave que presenta la digitalización es la ciberseguridad, ya que las entidades financieras en España enfrentan tres veces más ciberataques que otras empresas. Esto ha llevado a una inversión significativa en medidas de protección. La gestión de datos y la obtención del consentimiento del cliente para su uso también son desafíos importantes, y se requerirá una "buena gobernanza" de los datos para abordar estos problemas de manera efectiva.
En resumen, España está avanzando rápidamente en su proceso de digitalización en el sector financiero, pero todavía enfrenta desafíos importantes relacionados con la inclusión de personas mayores, la ciberseguridad y la gestión de datos. La colaboración entre las entidades financieras y las autoridades será fundamental para abordar estos desafíos y continuar avanzando en la digitalización del sector.
