La fórmula para organizar tu jubilación y pagar menos: estas son las claves para planificarla
La jubilación en España no comienza el día en el que se deja de trabajar, sino años antes, cuando se toman decisiones que marcarán los ingresos futuros y su fiscalidad. Algunos expertos recomiendan iniciar la planificación entre cinco y diez años antes del retiro laboral para optimizar la pensión, organizar el patrimonio y decidir cómo se percibirán los ahorros.
Uno de los aspectos más relevantes es la forma de cobrar los productos de ahorro, como es el caso de los planes de pensiones. Rescatarlos en un solo pago puede elevar la carga fiscal, mientras que hacerlo en forma de renta permite repartir los ingresos y reducir el impacto en el IRPF. También existen opciones mixtas que combinan ambas fórmulas.
La vivienda, uno de los principales activos de los hogares en España, plantea otro reto para la jubilación: aporta estabilidad, pero poca liquidez. Por ello, resulta clave decidir si se mantiene, se alquila o se utiliza para generar ingresos durante la jubilación.
Además, instrumentos como los fondos de inversión o las rentas vitalicias permiten transformar el ahorro en ingresos periódicos, algo especialmente importante ante el aumento de la esperanza de vida.
La planificación también incluye la transmisión del patrimonio. Contar con testamento, estudiar las donaciones en vida o prever el impacto del Impuesto de Sucesiones son decisiones que pueden evitar una mayor carga fiscal a los herederos.
En definitiva, anticiparse y revisar la estrategia patrimonial de forma periódica permite evitar errores como concentrar ingresos en un solo año y facilita mantener el nivel de vida durante la jubilación.
