¿Qué necesitas para comprar una vivienda? Claves para afrontar una decisión vital con seguridad

Elegir una vivienda es uno de los pasos más relevantes en la vida de cualquier persona o familia. No se trata únicamente de seleccionar un lugar donde vivir, sino de adoptar una decisión con impacto económico, personal y a largo plazo. Por ello, contar con información rigurosa y criterios claros es fundamental para afrontar este proceso con confianza.

Según el Informe del tercer trimestre de 2025 de la Cátedra Ibercaja del Mercado Inmobiliario, el precio medio de la vivienda en Aragón ha experimentado un incremento del 3,1% en el último trimestre, situándose en 1.686 €/m², la cifra más alta desde 2012. Este aumento refleja un momento de dinamismo en el mercado inmobiliario regional. Destacan municipios como Sallent de Gállego, con más de 3.000 €/m² de media; Jaca, donde el precio alcanza los 2.271 €/m², o Cuarte de Huerva, con 2.240 €/m². Todos ellos superan el precio medio de Zaragoza, que se sitúa en 2.146 €/m². En las capitales de Huesca y Teruel el precio del metro cuadrado es de 1.671 € y 1.432 €, respectivamente.

El estudio también señala que el endeudamiento medio por vivienda se sitúa en 138.763 €, con una vida media de los préstamos hipotecarios cercana a los 25 años y medio. La cuota hipotecaria mensual media es de 653 €, lo que supone un 29,3% del salario medio de los hogares. Estos datos evidencian la importancia de evaluar con detenimiento la capacidad financiera antes de comprar.

QUÉ TENER EN CUENTA PARA COMPRAR UNA VIVIENDA

Uno de los factores esenciales en la compra es elegir el tipo de hipoteca. Las hipotecas a tipo fijo garantizan una cuota estable a lo largo de todo el préstamo, las hipotecas variables dependen del euríbor y las cuotas pueden experimentar subidas o bajadas y las mixtas combinan ambas modalidades. También es determinante revisar el plazo de amortización, las comisiones y la TAE , ya que esta refleja el coste real del préstamo y permite comparar ofertas. Es habitual que las entidades ajusten el tipo de interés si contratas otros productos, como seguros o fondos de inversión o domicilias la nómina. Por ello, es clave que tu banco te informe de manera clara sobre la mejora de condiciones que pueden suponer estas contrataciones.

Además, es recomendable que te asegures de que puedes asumir la cuota con holgura. El banco realizará un análisis de solvencia, pero tú también deberías valorar tu situación real para evitar un sobreendeudamiento. Además es necesario que dispongas de ahorros suficientes: lo habitual es que el banco te financie hasta el 80% del valor de tasación, por lo que deberás cubrir el 20% restante y los gastos de compraventa. Si eres joven o tienes hijos menores a cargo y no cuentas con suficientes ahorros para la entrada, puedes contemplar la opción de solicitar un aval ICO.

Otro aspecto clave es la tasación de la vivienda. Si el valor tasado es inferior al precio de compra, la financiación se calculará sobre el más bajo de los dos, por lo que podrías tener que aportar más fondos propios.

Respecto a los gastos, la Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario establece un reparto más favorable al consumidor. En la formalización del préstamo hipotecario, el banco asume los gastos de notaría, registro, gestoría y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados. Como comprador, solo abonas la tasación y, si las solicitas, las copias adicionales de la escritura. Eso sí, los gastos propios de la compraventa (notaría, registro e impuestos como IVA o ITP) también corren a tu cargo.

Para iniciar el estudio de solvencia, la entidad te solicitará documentación como el DNI, informe de tu vida laboral, tus nóminas o facturas, tu declaración de la renta, tus extractos bancarios y documentación de otros préstamos o propiedades. La normativa vigente garantiza que recibas información clara, transparente y detallada con al menos 10 días de antelación a la firma. Además, te entrevistarás con el notario para resolver dudas antes de firmar. Esta gestión es gratuita para ti.

Hoy en día, muchas entidades ofrecen simuladores de préstamos online y herramientas de comparación. Por ejemplo, en el caso de Ibercaja, puedes realizar una simulación de hipoteca detallada, solicitar atención de los gestores hipotecarios digitales o acercarse a sus oficinas para recibir atención individualizada. Además, pueden disponer de la documentación digitalizada, lo que facilita una contratación más ágil y cómoda.

Comprar una vivienda supone un compromiso económico a largo plazo, por lo que es esencial estar bien informado. La decisión es trascendental, pero con el acompañamiento adecuado, planificación financiera y transparencia en las condiciones, puedes afrontar el proceso con mayor seguridad y bienestar.