El BCE apunta a que los bancos españoles resistirían una crisis económica severa
Los bancos españoles perderían menos capital que la media europea en un escenario de crisis severa. Bankinter, la entidad más sólida en el test de estrés.
La banca española es, de media, más resistente que sus homólogas europeas ante un hipotético escenario de recesión severa. Así lo refleja el último test de estrés publicado este viernes por la Autoridad Bancaria Europea (EBA) junto al Banco Central Europeo (BCE), que analiza cómo se comportarían las principales entidades financieras del continente si se diera un contexto económico extremadamente adverso entre 2025 y 2027.
En este análisis, que simula una caída profunda del PIB, alta inflación, desempleo elevado y tensiones geopolíticas, los bancos españoles perderían 180 puntos básicos de capital, frente a una media de 304 puntos en la banca europea. Esto coloca al sector financiero español entre los mejor posicionados del continente.
UN ESCENARIO EXTREMO QUE LAS ENTIDADES PODRÍAN ABSORBER
El test contempla una posible destrucción de 547.000 millones de euros en el conjunto de la banca europea, pero también destaca que las entidades están mejor preparadas que hace dos años. El capital CET1 —el indicador clave de solvencia— descendería 370 puntos básicos, menos que los 479 previstos en la anterior evaluación de 2021.
La EBA subraya que esta mejora en la resiliencia se explica por varios factores: los 181.000 millones de euros en beneficios registrados por las entidades en 2023, el aumento de la rentabilidad, la mejora en los ratios de capital y la estabilidad en la calidad de los activos. A esto se suma el efecto positivo de los altos ingresos por intereses netos, favorecidos por un entorno de tipos de interés elevados, así como los ingresos derivados de comisiones y servicios financieros.
BANKINTER, LA ENTIDAD ESPAÑOLA MÁS SÓLIDA
Entre los bancos españoles evaluados —BBVA, Banco Santander, CaixaBank, Sabadell, Unicaja y Bankinter—, este último ha sido el que mejor resultados ha obtenido, con una pérdida estimada de tan solo 55 puntos básicos de capital ante un escenario extremo. Es, con diferencia, la entidad española más resistente según este análisis.
En el extremo opuesto se sitúan Banco Sabadell y Unicaja Banco, con impactos de 281 y 259 puntos básicos, respectivamente. Les siguen los dos grandes bancos internacionales españoles: BBVA, con 189 puntos, y Banco Santander, con 173. Por su parte, CaixaBank arroja un resultado intermedio, con una pérdida proyectada de 162 puntos básicos.
64 ENTIDADES EVALUADAS EN TODA LA UE
El test de estrés de 2024 ha evaluado a 64 bancos europeos, que en conjunto representan cerca del 75% de los activos del sistema bancario de la Unión Europea. Alemania, con 12 entidades, ha sido el país más representado, seguida por Francia (8), e Italia y España, con 6 bancos cada uno.
La EBA concluye que, pese a que algunas entidades siguen siendo vulnerables en materia de riesgo crediticio, el conjunto del sistema financiero europeo está hoy mejor preparado para afrontar una crisis severa que hace apenas dos años.
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